#861 - Was hat eine Gesundheitsuntersuchung und Finanzberatung gemeinsam?

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Was hat eine Gesundheitsuntersuchung und Finanzberatung gemeinsam?

Viel Spaß beim Hören,Dein Matthias Krapp(Transkript dieser Folge weiter unten)

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Ja und ob es zur Weihnachtszeit ist oder zum Jahresanfang, da gibt es ja immer so gewisse Rituale oder wiederkehrende Sachen. Und genauso wie es Rituale oder wiederkehrende Erlebnisse gibt, sollte eigentlich ja auch bei jedem ein jährlicher Gesundheitscheck anstehen und dieser Gesundheitscheck kann natürlich auch mal, wenn es ganz ganz dumm läuft, zum Gesundheitsschreck werden. Das soll es aber natürlich nicht, genau wie es bei deinen Finanzen nicht zu einem Schreck kommen soll, wenn irgendetwas passiert. Ja und wenn dann du hoffentlich auch regelmäßig, je nachdem welche Vorsorgeuntersuchung es dann sein sollte. Diesen Vorsorgecheck auch dürft. Dann läuft das normalerweise auch so in der Praxis, dass man dann das irgendwann auch zu einem vertrauten Ritual werden lässt, dass man in die Praxis geht. Man hat das medizinische Personal, was in der Regel ja auch sehr effizient und freundlich Dann die Untersuchung macht, inklusive dem Arzt, der dann mit einem die Ergebnisse bespricht und das Ganze dann auch objektiv betrachtet und man geht dann im Regelfall, ausnahm bestätigen ja leider immer die Regel, aber im Regelfall geht man dann ja mit einem guten Gefühl nach Hause. Spätestens in der Nachbesprechung, wenn dann die Blutergebnisse und alles da sind, aber die werden ja im Regelfall vorher schon Blut und so weiter abgenommen und so dass man dann bei dem eigentlichen Vorsorge Schäcke dann auch schon oft das Abschlussgespräch hat und im Regelfall dann wieder beruhigt mit einem guten Gefühl nach Hause gehen kann, weil im Groß und Ganzen von den normalen Vivichien gehe ich jetzt mal von ab alles in Ordnung ist und diesen Dingen sollte man wie gesagt dann eigentlich immer mehr Aufmerksamkeit widmen, wobei ich auch immer wieder mitbekomme, dass Männer da ein bisschen nachlässiger sind als Frauen und Frauen wesentlich konsequenter damit umgehen. Und bei mir, meine Frau, mich Gott sei Dank auch immer wieder daran erinnert, was zu tun und zu lassen ist, vor allem was ich zu machen habe. Und ich habe gestern beispielsweise mit ihr in meiner App die ganzen Vorsorgeuntersuchungen, die ich schon gemacht habe und Termine So, dass ich den Messer automatisiert daran erinnert werde, wann wieder eine Fällig ist und dass es dann einfach zu einem Ritual wird und ich nicht hin muss, sondern ich hin will und halt Früherkennung ist mal besser als zu spät was zu erkennen. Das gleiche kann man natürlich auch entsprechend auf die Finanzen ganz gut ableiten und sollte man auch, indem man auch dort einen regelmäßigen Check macht, je nachdem wie die Strategie aufgestellt ist, muss es dann nicht zwingend halbjährlich sein und vielleicht auch gar nicht zwingend jährlich sein, sondern es reicht häufig vielleicht auch auch, das ein oder alle zwei, drei Jahre mal zu machen. Das hängt wiederum von der Strategie ab, die du dann hast. Und wie sagt dieser Zustand der inneren Ruhe, wenn man sie gut fühlt und weiß alles in Ordnung, das ist natürlich ein ganz ganz Toller Zustand, der hält aber natürlich nicht immer so an, weil es kann, wie gesagt, auch mal eventuell zu einem gesundheitlichen Schreck werden, was dann häufig anfängt, wenn nach diesem Vorsorgetermin irgendwann mal ein kleines Problemchen auftaucht, was häufig dann erst so ganz normal beginnt und dann wird es ein bisschen schlimmer und man fängt ein bisschen an nachzudenken, man fängt dann an sich mal an Dr. Google zu wenden und dessen Analyse der Symptome dann halt eben zu merken, dass sie doch wohl auf irgendwelche ernsthaften Probleme hindeuten könnten und dann entsteht die Angst und diese Angst ist dann wie so ein Turbo Lader und führt halt eben dazu, dass man was immer ernstern nimmt und dann auch meint, dass alles das, was da steht, dann auch so stimmt und dann sollte man spätestens, dann sollte man wirklich zum Arzt hingehen, zum Arzt seines Vertrauens, denn in den allerallermeisten Fällen ist es so, dass die Ärzte dann, sagen wir mal, diese Ängste auch ganz schnell wieder zerstreuen können und die selbst ernannte oder selbst ergoogelte Krankheit gar nicht so schlecht und gar nicht so dramatisch ist, wie man es gedacht hat, sondern sehr, sehr häufig vom Arzt mit relativ einfachen logischen Mitteln dann auch erklärbar ist. Ja, und wenn man dann an solche Erlebnisse denkt, dann kommen wir halt eben diese Parallelen auch zum Thema Finanzen, denn auch da ist es ja so, dass man praktisch wenigstens so wie wir es handhaben mit den Kunden vorab vernünftige Gespräche, die Erwartungshaltung usw. abklopft, denn auch die künftige Strategie gespricht, auch die zu erwartenden Renditen, die zu erwartenden Schwankungen und auch, dass es mal zwischenzeitlich dann Probleme geben wird, wo das Jahr an der Börse vielleicht mal nicht so läuft, das ist genau wie mit der Gesundheit. Da gibt es auch mal Höhen und Tiefen und nur weil es vielleicht mal hier oder da dann Zipperchen gibt, da müsste ich beispielsweise aktuell schon fast tot sein mit meinen ganzen Beschwerden, aber danach kommt dann auch wieder bessere Zeiten und es läuft dann wieder alles später geordet und so ab, wie es eigentlich soll und auch bei den Finanzen mit einer normalen, guten Strategie läuft eigentlich immer alles so ab, wie besprochen, man kann die Sachen nüchtern und sachlich auswerten. Man kann praktisch in den Gesprächen mit den Kunden und Mandanten sich hinsetzen und sagen, okay, es läuft alles nach Plan. Wir können positiv in die Zukunft schauen und wir werden dein Ziel auch erreichen. Aber wenn es dann nach diesen Gesprächen dazu kommt, dass die Börse aus irgendwelchen Gründen durch einen plötzlichen Kursrückgang Und dann ist es häufig so, dass das dann bei dem ein oder anderen ganz schnell schon zu einer Bedrohung wird und dass er Angst um seine finanzielle Zukunft bekommt. Denkt man nun mal an Corona 2020 oder an die Ukraine oder an 2008 oder an Dodecom. Ihr merkt, ich gehe immer weiter zurück, weil ich da schon sehr, sehr viel mitgemacht habe. Und mit dem Wissen und den Erfahrungen, die ich da gesammelt habe, geht natürlich mittlerweile viel beruhigter und höchster um, als ich es damals auch selber damit umgehen konnte, weil ich zum einen nicht die Ausbildung des Wissen und zum anderen auch die Erfahrung hatte und auch viele von diesen Informationen und Wissen damals so noch gar nicht zur Verfügung stand und auch noch ganz anders gebildet und ich sag mal, geformt wurde, weil das ja auch, wenn man nicht immer ganz so gut war für diejenigen, die dann anders arbeiten oder daraus machen, auch einen Profit schlagen wollen. Ja, und dann ist es natürlich ganz normal, wenn da hier Kursreckungen kommen und Menschen Angst bekommen, dann führt er zur Reaktion, verständlicherweise, die dann von emotional bis hin zu Panik gehen können. Und das ist alles andere als gut und genau wie die Angst vor einer schweren Krankheit natürlich auch ein Gefühl gibt, zu sagen, ich komme jetzt ins Desaster ich muss im schlimmsten Fall sogar sterben, ist es halt eben ganz gut, etwas dagegen zu tun, den Schmerz zu stoppen, wie gesagt. Und letztendlich ist das dann bei der Einsache zu sagen, ich gehe zum Arzt, wenn ich Angst habe, dass ich was Schlimmes habe und meine Finanzen, ist es, ich gehe dann halt eben zu meinem Berater, der auch mit diesen Emotionen A umgehen kann und B, Diese Emotionen vielleicht durch Sachlichkeit, durch Fakten, ein bisschen aufklären und auch lösen kann und dem Menschen helfen kann, was gerade passiert ist, wo man gerade steht und dass wir hier gerade dann in solchen Fällen, in den aller, aller meisten Fällen eigentlich eher immer nur Kursstellen haben, die sich anfühlen wie ein Crash und dass sie nicht zwingend bedeuten, dass es so wie sich fühlt, der persönliche finanzielle Ruin wird, sondern dass es halt eben eine Marktbewegung ist, die durch irgendwelche externe Anlässe angeschoben wurde und die sofort am Markt halt eben verarbeitet wird und dann auch letztendlich, sagen wir mal, alles in Sippenhaft genommen wird. Denn wenn der Markt fällt und Leute rausgehen, dann wird nicht geguckt, welches Unternehmen ist da schwerer von betroffen und welches vielleicht gar nicht oder welches Unternehmen könnte sogar davon profitieren, sondern dann schmeißt man auch sozusagen alles in einen Pot und verkauft, bekommt Panik, wird unruhig und das ist alles andere als professionell und ohne professionelle Einschätzung und Begleitung wirkt diese Situation viel schlimmer als sie eigentlich ist. Ja und Du weißt es vielleicht auch, es muss nicht gerade unbedingt beim Thema Finanzen sein, es kann auch bei anderen Sachen sein, sobald es um Emotionen geht, haben wir immer die Gefahr, dass diese Emotionen deinen Urteilsvermögen irgendwo dann vernebeln. Sie verzerren dann die Realität, verstärken unsere Sorgen und so wie beispielsweise die Befürchtung für eine schweren Krankheit dann eine Spirale, der Angst in Gang setzen kann, so kann natürlich auch die Furcht und die Angst vor finanziellen Verlusten dann zu überalten. Entscheidungen führen die aber dann wiederum, wenn du eine falsche Entscheidung triffst, langfristig deine finanziellen Ziele gefährden werden. Und hier ist genau der Job, wo ich mich und mal lieben Kollegen immer wieder sehe, zu sagen, Hey, wir können dann unseren Mandanten einen sehr, sehr wertvollen Dienst leisten, in dem wir diese Ereignisse sachlich einordnen, im Zusammenhang bringen, auch mit langfristigen historischen Tendenzen, mit vergleichbaren Szenarien, um dann mehr oder weniger sachlich und unaufgeregt das Ganze einzuordnen und den Kunden damals auch zu zeigen, dass er hier natürlich und verständlich eher emotional reagiert. Dies aber ist ja mal fundamental nicht irgendwo berechtigt ist. So und genau wie ein hoffentlich guter Arzt dann einen Patienten auch versichern kann, dass die Symptome, die man feststellt, weniger bedrohlich sind, als man selber befürchtet hat, kann halt eben ein guter, kompetenter, erfahrene Berater, der auch die entsprechende Strategien natürlich dafür nutzt und vorhin schon implementiert hat, dann immer wieder und da sollt ihr dann auch immer wieder tun und ich mache es auch schon seit Jahren immer wieder den Kunden daran erinnern, was ist dein langfristiger Plan, hat sich an seinem heutigen Leben, an deinen finanziellen Verhältnissen, an deinem Lebenstil und so weiter irgendwas verändert, brauchst du das Geld jetzt, zumindest nicht brauchst, dann ist es halt eben momentan, auf Deutsch gesagt auf dem Papier etwas weniger und es ist aber nicht weg, es ist nur weniger, denn weg ist es erst, wenn du es jetzt verkaufen würdest und die Zeit halt nicht nur alle Wunden im Wasser sind das Wortes bei offenen Wunden, bei Schnittwunden und so weiter, sondern die Zeit halt auch bei Krisen und Kriegen und Kursrückgängen halt auch die Zeit wieder die Kurse, das Das heißt, die Kurse gehen am Mittellangfristig wieder nach oben, weil die Unternehmen sich anpassen und darauf reagieren, B -Langfristig auch Gewinner ziehen wollen und weil es aber nicht alle schaffen, man deswegen eben bereit diversifizieren muss und daran muss man halt eben einen Plan haben und eine Strategie haben und den sollte man sich vorherstellen und nicht ständig ändern und nicht an jede Emotion anpassen und vor allem nicht ohne Plan und ohne Strategie in seine Gelderlage starten. Das kann extrem gefährlich werden. So, trotzdem ist es aber natürlich so. Jetzt sind wir ein bisschen wieder bei dem Thema Verhaltenspsychologie. Das ist jetzt nicht bedeutet, dass emotionale Reaktionen wie zum Beispiel Angst keinerlei Funktion erfüllen. Angst kann einen auf der anderen Seite auch aus einer Passivität herausreißen und dazu bringen, mal wieder was zu tun. Sorge kann auch unseren Blick schärfen und vielleicht notwendige Entscheidungen beschleunigen, die man ansonsten gar nicht trifft oder Tage und Wochen lang vor sich her schiebt. So ist es halt eben auch mit gesundheitlichen oder finanziellen Fragen. Wenn da Ängste aufkommen, dann kann man halt eben aus einer Passivität heraus. Man geht entweder zum Arzt oder man geht zu einem Berater seines Vertrauens und sagt, "Hey, ich habe Angst. Was muss ich tun? Ich muss mich mit meinen finanziellen Überfragestellungen einfach mal auseinandersetzen und dann Lösungen finden." Genau, wie der Arzt ja auch eine Lösung findet für das bestehende Problem. Ja, und Lebensveränderungen, die wir vornehmen sollten und die wir uns selber mal versprochen haben, können dann natürlich auch dazu führen, dass es in der Zukunft besser wird, dass man vielleicht bessere Gewohnheiten sich aneignet, ob es bei den Finanzen ist oder auch bei der Gesundheit ist oder bei der Ernährung ist oder whatever. Und dann geht es halt wie immer meist um die ersten Schritte und um die Kleinschritte und die regelmäßigen Schritte anstatt die hektischen, einmaligen Schritte und dann wieder nichts zu tun und das ist genau das, worum es bei einer vernünftigen Strategie auch geht und ob es jetzt, wie schon gerade gesagt, um Gesundheit oder Finanzen geht, das ist immer wichtig, eine professionelle Beratung letztendlich an der seiner Seite zu haben und das kann meines Erachtens gar nicht hoch genug eingeschätzt werden, denn sie ist letztendlich immer das Gegenmittel gegenüber Forderung und Panik, was dann sehr oft zu schlechten Entscheidungen führen kann und eine Entscheidung alleine mit sich selber auszutragen. In emotionalen Situationen ist in den seltensten Fällen wirklich gut ausgegangen. Und ob es sich dann wirklich um irgendein wirklich mysteriöses, geheimnisvolles körperliches Symptom handelt oder um einen plötzigen finanziellen Abschonk an der Börse. Wichtig ist es immer, Ruhe zu bewahren und einen wirklichen Fachmann zur Rate zu ziehen und sich nichts an einen, ich sag mal, Quacksalber zu wenden, sondern wirklich Leute, die auch in der Vergangenheit bewiesen haben, dass sie mit diesen Situationen umgehen können, dass sie die einordnen können und dass sie einem letztendlich helfen können. Und dann ist eine Diagnose gerade auch vom Arzt. In den meisten Fällen gibt es auf Statistiken meist nicht so schlimm wie Google es uns immer suggerieren will und auch bei deinen Aussichten für deine Finanzen sieht es sehr oft bei Weiten nicht so düster aus als man denkt, wenn man gerade eine Momentaufnahme macht, die aus Angst oder in einer Situation von Emission entsteht, weil das Umfeld an der Börse gerade negativ ist. Ja und in diesem Sinne wünsche ich dir, dass du hast du mit Finanzen zu tun und beschäftigst du dich mit deinen Finanzen, sonst wirst du wahrscheinlich diesen Podcast ja gar nicht hören, dass du dem passenden Berater deiner Wahl dann auch findest, der dir über diese Höhen und Tiefen auch und der dich da begleiten will und das auch in dem Sinne macht, in dem Sinne eines guten Deals und ein guter Deal ist, wenn beide Seiten was davon haben, das heißt, dass der Berater, der dich langfristig begleitet und berät, dafür auch fair von dir entlohnt wird und dieses fair kann man nicht nur in Prozentrechnen oder in Euro, sondern auch dem Mehrwert und den Nutzen, den er über die lange, lange Zeit schafft Und das ist häufig in der Begleitung und der Fehlervermeidung und nicht nur rein in Geld bemessen und daran kann es bei dem ein oder anderen vielleicht mal scheitern. Und ich glaube auch bei vielen "do it yourself" Anlegern, dass es häufig daran scheitert, dass diese meinen, sie können alles allein entscheiden, sie wüssten alles und sie könnten sich in Anfügen sprechen. Dieses Geld sparen Ich merke gerade aktuell bei meinen letzten Anfragen, dass ich einige Do -it -yourself -Entscheider, die über Jahren weg Do -it -yourself entschieden haben, sich an mich wenden, weil es viele, viele andere wichtige Aspekte gibt, die sie selber so nicht gesehen oder vielleicht übersehen oder nicht gekannt haben und sagen, okay, ich habe es jetzt verstanden, auch im Rückspiegel fair betrachtet anhand der selbst erstellten Portfolios, dass sie vielleicht doch nicht so gut und so robust aufgestellt waren, dass sie vielleicht doch nicht die Renditen erzielt haben, die man erzielen kann, dass sie viel viel Geld verschenkt haben, durch Aktivitäten, durch falsche Strukturen oder auch durch Nichtberücksichtigung von beispielsweise steuerlichen Möglichkeiten oder dass sie irgendwelchen Menschen vertraut haben, die nicht ganz offen und ehrlich und nicht langfristig am Menschen und an den Betreuung interessiert waren, sondern häufig dann eher vielleicht kurzfristig an die Finanzen denken. Und wenn ich dann so sehe, wie heute ist mir wieder wie Schuppen vor den Augen gefallen in einem Webinar, wo ich mich ein bisschen weiterbilden und schlau machen wollte, aber dann ganz schnell gemerkt habe, dass ich da falsch bin und dass ich mir eigentlich den Referenten schnappen müsste, um den mal ein bisschen schlau zu machen, dass die Welt auch immer noch von anderen Sachen eigentlich eher bewegt wird. So nach dem Motto "wie verfüngt mache ich den ertracht mit neuen Mandanten und wie finde ich die Mandanten?" Und empfiehlt es mir wie Schuppen von den Augen, dass hier beispielsweise bei einem Sparplan über 300 Euro über 30 Jahre letztendlich, dann eine, sagen wir mal in Anführungsstrichen sofort, Provision von knapp 4 .000 Euro, was, glaube ich, an dem Berater gezahlt wird, der zwar eine Störnurhaftung, aber im Regelfall werden die ersten Jahren die Sachen ja nicht storniert und er bei so einem Vertrag gleich 4 .000 Euro verdient und ich musste dann feststellen, dass ich gerade für einen mandanten Zwei -Sparpläne neu aufgesetzt habe und habe mal durchgerechnet das wären für mich 20 .000 Euro gewesen mit diesen beiden Abschlüssen und ich verdiene an diesen beiden Verträgen 0 ,0. Das heißt nur rentiere ich hinten raus auf Dauer über unser Service fee und wenn diese Sparpläne in diese Region stoßen, wo es dann auch in Lampfungsstrichen vielleicht mal lohnenswert wäre, dann werde ich mit einer großen Wahrscheinlichkeit mit dann über 70 vielleicht gar nicht mehr arbeiten oder weniger arbeiten. Auf alle Fälle nicht mehr die Früchte dann tragen, die ich dort praktisch heute gesehen habe. Aber mich freut es trotzdem, dass für die Kunden das eine faire Lösung ist, weil ich diese Sachen auch dann nur für Mandanten beispielsweise anbiete, die auch Mandant sind. Und wenn die mal kommen und sagen, ich möchte nur ein Sparplan machen. Man möge es mir verzeihen. Verzeihen ist der Aufwand sehr groß und wie gesagt der Ertrach extrem gering und deswegen ist das nicht gerade das, was ich fabrosiere, aber man kann es dann auch nicht hineinsagen, mache es dann trotzdem und sage okay, dann hat eben die Generation nach mir auch Freude an den Erträgen und an den Erträgen, die der Kunde gemacht hat und an den Honoraren, die dann nach 10, 15 Jahren kommen, weil in den ersten Jahren das Kapital ja nur aufgebaut wird und wir halt eben keine Provision und sonstiges Vereinnahmen, denn ansonsten würde ich eigentlich, habe ich heute festgestellt, nur noch Sparpläne verkaufen, weil mir gar nicht mehr so bewusst war, obwohl ich wusste, wie viel Geld an so einem Sparplan für Lebensversicherung und so weiter generiert wird und wenn der Berater dann das Ganze auch noch clever macht und dann noch ein bisschen, hier und da noch ein bisschen Röhre und Riechster und irgendwelche Fördermittel einsetzt, die Sparkwoten erhöht, ja, da muss ich einfach nur einmal im Jahr, einmal im Monatsschuldigung einen schönen Sparvertrag aufsetzen. Das war es dann. Dann liebe ich wie ein König oder ein Kaiser, aber man muss nicht wie ein König und ein Kaiser leben. Man sollte einen guten Job machen und dann ist man auch dankbar und zufrieden, auch für viele, viele schöne Rückmeldungen, die ich immer wieder bekomme. So jetzt habe ich eigentlich viel mehr geredet und viel mehr erzählte, als ich eigentlich wollte, eigentlich mal wieder ein bisschen aus dem Nähkästchen, aber der Titel hieß oder heißt ja nicht umsonst was Banken und Versicherungen dir nicht erzählen, wo bin ich früher mal angefangen und das sind halt eben diese Punkte, wo halt eben beispielsweise Banken oder Freie Vermittler bei diesen Sparplänen doch noch viel viel Geld verdienen und manche sich dann wundern, warum denn immer noch in vielen Institutionen, wo auch immer noch fleißig Sparpläne auf diese Art verkauft werden, weil sie halt eben sehr, sehr viel Geld bringen. Aber an erster Stelle für den Berater und an zweiter Stelle, das wissen wir jetzt später, wenn es zu spät ist, weil es in Erfahrung gut ist, ob es dann auch für den Kunden was gebracht hat, weil die Renditen dann durch diese hohen Kosten wieder aufgezehrt werden. So, jetzt ist es aber wirklich gut. Ich wünsche euch allen einen schönen ersten Advent, ein schönes Wochenende und wir hören uns wieder, bis zum nächsten Dienstag.